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法規名稱: 加速降低本國銀行逾期放款措施(099.10.08修正)
歷 史 法 規
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一、前言
    為降低本國銀行逾期放款及逾期放款比率,強化經營體質,健全金融
    市場,爰修訂「加速降低本國銀行逾期放款措施」,針對本國銀行逾
    期放款情形之輕重程度施予不同監理措施,對於逾期放款比率低者施
    予獎勵措施,藉由簡化該等財務健全銀行申請案件之相關作業流程,
    以鼓勵金融創新及帶動金融市場活潑化;對於逾期放款比率過高者則
    施予不同處置措施,以發揮例外管理之效果。
    另由於銀行轉銷呆帳時,銀行資本會受影響,進而影響銀行之資本適
    足率,爰銀行逾期放款與其資本適足率息息相關;是以,本措施雖以
    逾期放款比率為單一指標,惟主管機關採取獎勵措施時,仍會要求銀
    行須達到最低資本適足率及提足備抵呆帳(係指最近一次金融檢查報
    告、會計師查核報告及依銀行自行申報之放款分類標準應提之備抵呆
    帳皆已提足者)。至於資本適足率未符合主管機關規定者,則另依銀
    行法第 44 條規定處置。
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二、適用對象及逾期放款比率之認定
(一)本措施之適用對象為本國銀行(不包括工業銀行)。
(二)為促使本國銀行加速整併,因整併所增加之逾期放款,得由主管機
      關衡酌於 2  年內暫不納入本措施逾期放款比率計算,即仍依整併
      前原逾期放款比率適用各項獎勵及處置措施。
(三)本措施所稱逾期放款比率,係指扣除公營事業及政府機關貸款項目
      後,所計算之逾期放款比率。
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三、逾期放款比率未超過 2%,且備抵呆帳覆蓋率達 60% 以上者之獎勵
    措施:
    逾期放款比率未超過 2%且備抵呆帳覆蓋率達 60% 之本國銀行,由
    主管機關發函個別通知並副知相關機關後,適用三、四所列獎勵措施
    ,但涉及外匯業務之申請案,仍應依中央銀行相關規定辦理。適用上
    開獎勵措施之本國銀行,其逾期放款比率如回升超過 2%或其備抵呆
    帳覆蓋率低於 60% 等獎勵門檻時,主管機關所發獎勵措施函自動失
    效,但其逾期放款比率仍未超過 5%者,由主管機關另發函通知適用
    相關獎勵措施:
    1.申請設立國外及大陸地區分支機構,符合規定條件者,優先核准。
    2.銀行申請辦理金融相關事業轉投資案件採自動核准制:銀行依據銀
      行法第 74 條申請投資「金融相關事業」,其符合銀行法限額規定
      ,且扣除轉投資金額(含本次)後之自有資本與風險性資產之比率
      為 10% 以上,及第一類資本與風險性資產之比率為 6%以上者,
      自申請書件送達主管機關之次日起自動核准。
    3.銀行申請辦理非金融相關事業轉投資案件採自動核准制:銀行為配
      合政府經濟發展計畫,依據銀行法第 74 條申請投資「非金融相關
      事業」,其符合銀行法限額規定,且扣除轉投資金額(含本次)後
      之自有資本與風險性資產之比率為 10% 以上,及第一類資本與風
      險性資產之比率為 6%以上者,自申請書件送達主管機關之次日起
      自動核准。
    4.銀行申請辦理信託資金集合管理運用帳戶及共同信託基金須經本會
      核准部分,自中華民國信託業商業同業公會檢送無意見之審查報告
      轉報主管機關之次日起自動核准。
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四、逾期放款比率未超過 5  %之獎勵措施
    逾期放款比率未超過 5  %之本國銀行,由主管機關發函個別通知並
    副知相關機關後,適用下列獎勵措施,但涉及外匯業務之申請案,仍
    應依中央銀行相關規定辦理:
    1.銀行申請辦理新種金融業務採自動核准制:銀行申請辦理新種金融
      業務,自申請書件送達主管機關之次日起自動核准。但上開新種金
      融業務涉及須換發營業執照時,自取得換發營業執照後始得辦理。
    2.銀行申請增加辦理信託業務(含附屬業務),自申請書件送達主管
      機關之次日起自動核准。但上開業務涉及須換發營業執照時,自取
      得換發之營業執照後始得辦理。
    3.銀行遷移國內分支機構之申請案採自動核准制:除遷入台北縣市、
      高雄市外,銀行申請遷移國內分支機構,不受跨縣市之限制,並自
      申請書件送達主管機關之次日起自動核准。
    4.銀行之非營業用辦公場所申請案採自動核准制:銀行申請設置、遷
      移、裁撤非營業用辦公場所或變更非營業用辦公場所使用單位、用
      途,自申請書件送達主管機關之次日起自動核准。
    5.銀行之營業場所外自動化服務設備申請案採自動核准制:銀行申請
      設置、遷移或裁撤營業場所外自動化服務設備,自申請書件送達主
      管機關之次日起自動核准。
    6.銀行赴大陸地區從事商業行為申請案採自動核准制:銀行派員赴大
      陸地區從事研討、研習或參加與金融業務有關之教育訓練,自申請
      書件送達主管機關之次日起自動核准。
    7.在公營銀行方面,列為積極清理逾期放款辦理轉銷呆帳而影響其盈
      餘之不利政策因素之特別考量,並於每年度工作考成之業務經營面
      項下之配合政策任務一節,予以加分。
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五、逾期放款比率超過 5  %之處置措施
(一)依據:銀行法第 61 條之 1  規定(並得配合銀行法第 44 條及第
      45  條之 1  之處置規定)。
(二)逾期放款比率超過 5  %之本國銀行,主管機關得視其降低逾放比
      率、轉銷呆帳金額、備抵呆帳提列、資本適足情況等情形,衡酌採
      取下列一項或多項處置措施:
      1.糾正並限期改善。
      2.禁止新設國內外分支機構。
      3.限制分配董監事酬勞金。
      4.限制分配盈餘。
      5.限制轉投資非金融相關事業。
      6.限制新增加利害關係人授信或由利害關係人擔任保證人或提供擔
        保品之授信(不包括原授信案件之展期)。
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六、逾期放款比率超過 15 %之處置措施
(一)依據:銀行法第 61 條之 1  規定(並得配合銀行法第 44 條及第
      45  條之 1  之處置規定)。
(二)逾期放款比率超過 15 %之本國銀行,經主管機關限期改善而未改
      善者,除五、(二)之處置措施外,主管機關得另為下列一項或多
      項處置措施:
      1.限制高風險性質之業務。
      2.限制以不當高利吸收存款及借入資金。
      3.要求精簡分支機構。
      4.解除董事、監察人職務或停止其於一定期間內執行職務。
      5.命令銀行解除經理人之職務。
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七、其他措施
(一)本國銀行適用五(二)、六(二)處置措施,但其逾期放款比率於
      半年內降低二個百分點以上或一年內降低達三個百分點以上者,主
      管機關得酌予減少已採取之處置措施。
(二)銀行原資產品質欠佳,但有下列情形之一者,主管機關得酌減或免
      除相關處置措施:
      1.辦理增資或財務已有改善者。
      2.管理階層改組後,經證實積極處理逾期放款或有效降低銀行逾期
        放款比率者。