《商業銀行設立標準部分條文修正總說明(107.11.14 修正)》

商業銀行設立標準(以下簡稱本標準)自七十九年四月十日訂定發布以來,歷經七次
修正。茲為協助銀行因應數位化發展之商機,鼓勵金融創新及深化金融普及,滿足新
世代消費需求,經研究參考國際間純網路銀行之經營模式與實務現況,擬開放設立純
網路銀行,爰修正本標準。
按純網路銀行業務範圍與一般商業銀行一致,其性質仍為一般商業銀行,爰其設立仍
應依本標準辦理。惟考量純網路銀行係主要利用網路或其他形式之電子傳送管道,向
其客戶提供金融商品與服務,屬新型態銀行經營模式,爰依純網路銀行經營特性,規
定其申請設立應遵行之事項,並以單獨條文明列之,以茲明確。此外,本次修正一併
配合銀行法第二十五條有關大股東適格性審查之規定,新增發起人應檢附之相關書件
。
本次共修正六條,增訂一條,要點臚列如下:
一、配合第二條已將商業銀行簡稱為銀行,爰酌修文字。(修正條文第四條、第五條
    、第六條及第十條)
二、配合「銀行負責人應具備資格條件兼職限制及應遵行事項準則」之修正,調整法
    規名稱及條次,並增加法規簡稱。(修正條文第六條、第八條及第十一條)
三、配合銀行法第二十五條有關大股東適格性審查之規定,新增金融業發起人及認股
    超過一定比率之非金融業發起人應檢附之書件。(修正條文第八條)
四、明定純網路銀行之定義,並依其經營特性,明列純網路銀行申請設立應遵循下列
    事項外,應依本標準辦理:(修正條文第十八條之一)
(一)為強化業務及財務透明度,明定純網路銀行應於設立後一年內補辦為公開發行
      公司。
(二)為利股權穩定性,純網路銀行應由發起人於發起時認足全數股份。
(三)為確保純網路銀行具金融專業管理能力,且能充分瞭解並遵守相關金融監理規
      範,明定其金融控股公司、銀行、保險公司或證券商發之專業起人及股東所認
      股份,合計應達實收資本額之百分之四十以上,其中應至少有一銀行或金融控
      股公司,所認股份超過百分之二十五。
(四)允許外國金融機構得為純網路銀行發起人,排除適用外國金融機構申請商業銀
      行限於合併或概括承受本國銀行全部營業及資產負債之規定。並增加要求外國
      金融機構應出具之文件。
(五)明定純網路銀行發起人倘屬非金融業,其如具有金融科技、電子商務或電信事
      業等專業,並能提出成功之業務經營模式者,得認股超過百分之十。
(六)為利純網路銀行業務發展,明定董事成員具備銀行及金融科技、電子商務或電
      信事業等專業資格者,應逾半數,且至少有一人具有金融科技、電子商務或電
      信事業等專業資格。
(七)考量純網路銀行屬新型態商業模式,為審慎監理,依純網路銀行經營特性,明
      定營業計畫書應併記載之事項,包括客戶身分確認機制、資訊系統與安全控管
      及備援作業、業務連續性計畫、流動性管理機制及市場退出計畫等。
(八)明定純網路銀行除設置總行及客戶服務中心外,不得申請設立分行。


《商業銀行設立標準第十一條修正總說明(99.02.04  修正)》

按「商業銀行設立標準」自七十九年四月十日訂定發布後,歷經六次修正。本次為配
合九十七年五月二十三日修正公布之民法總則第十五條之一及第十五條之二增列「輔
助宣告」,由於「受輔助宣告之人」之精神狀況為「因精神障礙或其他心智缺陷,致
其為意思表示或受意思表示,或辨識其意思表示效果之能力,顯有不足」,且受輔助
宣告之人為重要之法律行為時,應經輔助人同意,考量商業銀行發起人之行為多涉及
他人利益,爰增列「受輔助宣告尚未撤銷」者不得充任商業銀行發起人。(修正條文
第十一條第一項第二款)


《商業銀行設立標準第十一條、第十九條修正總說明(98.11.20  修正)》

按「商業銀行設立標準」自七十九年四月十日訂定發布後,歷經五次修正。本次為配
合九十七年五月二十三日修正公布之民法總則第十四條至第十五條之二規定及民法總
則施行法增訂第四條之二規定,將「禁治產宣告」修正為「監護宣告」,及相關民法
總則修正自公布後一年六個月施行,爰修正相關條文,共計二條,修正要點如下:
一、配合民法修正,將商業銀行發起人之消極資格「禁治產宣告」修正為「監護宣告
    」。(修正條文第十一條第一項第二款)
二、配合本次民法修正之施行日期為九十八年十一月二十三日,訂定本辦法第十一條
    第一項第二款修正之日出條款。(修正條文第十九條第二項)


《商業銀行設立標準第四條及第五條修正條文總說明(97.10.28  修正)》

依商業銀行設立標準(以下簡稱本標準)第四條規定,外國金融機構得申請設立銀行
以合併或概括承受本國銀行者,僅限於經主管機關依金融控股公司法第二十三條規定
許可之外國金融機構,惟為使外國金融機構得依銀行法第二十五條參與處理本國問題
金融機構,並明定該外國金融機構申請設立商業銀行之前提要件,對於依我國法令或
所簽訂合併或概括承受契約約定,概括承受該問題金融機構資產、負債及營業者,應
於一定期間內,依我國相關法規所定之各項條件及要求申設商業銀行,爰修正本標準
第四條及第五條條文。修正要點臚列如下:
一、增列外國金融機構合併或概括承受問題金融機構之全部營業及資產負債後,並於
    一定期間內依法令或契約約定,應設立商業銀行者,得申請設立商業銀行。(修
    正條文第四條)
二、因外國金融機構依第四條第一項第二款規定申請設立商業銀行,係為合併或概括
    承受其在台分行之全部或一部營業及資產負債,爰配合作文字修正。(修正條文
    第五條)

《商業銀行設立標準修正總說明(96.05.01  修正)》
                                                                          
為加速金融機構整併及促進金融國際化,鼓勵外資金融機構參與我國金融機構之併購
,外國金融機構除可採公開收購方式併購國內金融機構外,以成立子銀行併購國內金
融機構亦為可行模式之一,爰允許外國金融機構在國內設立子銀行,以利其併購國內
金融機構有其必要性。鑑於所申設之子銀行限於合併或概括承受本國銀行,我國金融
機構家數不致增加。                                                        
按現行商業銀行設立標準(以下簡稱本標準)並未有外國金融機構得申請設立商業銀
行之規定,爰修正本標準,規定經主管機關許可之外國金融機構(含外國金融控股公
司),為合併或概括承受本國銀行者,得申請設立商業銀行;並基於外國金融機構為
唯一發起人及股東,排除適用本標準中有關公開招募及召開發起人會、創立會、股東
會等相關規定;另基於其申設之商業銀行係併購原有之金融機構,排除有關營業前完
成電腦連線及模擬營業等規定。                                              
本案為全案修正,現行條文計二十三條,本次修正十五條、增訂二條、刪除六條,修
正後全文計十九條,修正重點如下:                                          
一、規定經許可之外國金融機構,為合併或概括承受本國銀行之全部營業及資產負  
     債,得申請設立商業銀行,不適用以下條文(修正條文第四條):           
(一)第三條:鑑於外國金融機構申設商業銀行並未公開招募,爰排除有關發起人認
      足應認股份後,其餘股份應公開招募之規定。                            
(二)第七條:基於外國金融機構申設之商業銀行其合併或概括承受之對象均為現有
      之本國金融機構,爰排除關於營業前完成電腦連線作業之規定。            
(三)第八條第一項有關申請期限,及第四款與第八款,有關申請設立時,應檢附發
      起人會議紀錄及招股章程之規定:考量實務上外國金融機構係為併購之需申請
      設立商業銀行,爰排除本條有關規定期限之適用,俾配合併購案即時申設商業
      銀行。復基於外國金融機構為唯一發起人,且未公開招募,爰排除本條有關發
      起人會議紀錄及招股章程之規定。                                      
(四)第十二條有關公開招募之規定:鑑於外國金融機構並未對外公開招募股份,爰
      排除適用。                                                          
(五)第十三條第一項第五款、第六款及第十三款有關申請核發營業執照時,應檢附
      創立會會議紀錄、股東名冊與股東會會議紀錄及兩週以上模擬營業操作紀錄之
      規定:鑑於外國金融機構為單一股東發起設立,並未有創立會、股東名冊及股
      東會,爰排除前開各款規定之適用。另鑑於外國金融機構申設之商業銀行係用
      以合併或概括承受現有之本國銀行,無模擬營業之必要,爰一併排除適用。  
(六)第十八條第二項,有關申設商業銀行時得併案申請設立分行之規定:鑑於外國
      金融機構係基於合併或概括承受本國銀行始申設商業銀行,爰排除得併案申設
      分行規定。                                                          
二、對於外國金融機構依規定申請設立商業銀行者,增列向主管機關申請設立許可時
    ,應併檢附董事會決議錄或相當文件以表明公司於我國申設銀行之意願。並規定
    外國金融機構於經主管機關許可設立商業銀行者,應於辦妥公司設立登記後三個
    月內,完成合併或概括承受事宜,如有正當理由得申請延展一次,以三個月為限
    ,其未經核准延展者,主管機關得廢止其許可。(修正條文第五條)          
三、鑑於「銀行負責人應具備資格條件準則」已規範負責人資格,有關商業銀行董事
    、監察人、經理人之資格,爰規定適用該準則,另規定發起人消極資格適用該準
    則第三條第一項規定;並刪除原條文第五條至第九條有關董事、監察人、經理人
    資格之規定。(修正條文第六條)                                        
四、為符合外國金融機構申設商業銀行係為合併或概括承受本國銀行之目的,增列其
    股款得運用於合併或概括承受本國銀行全部營業及資產負債。(修正條文第十條
    )                                                                    
五、配合組織變更,金融機構主管機關由財政部改為行政院金融監督管理委員會,爰
    修正條文中有關主管機關之用語計九條。(修正條文第七條、第八條、第十一條
    至第十三條、第十五條至十八條)                                        
六、另鑑於銀行法已刪除儲蓄銀行章,爰配合刪除原條文第二十二條申設儲蓄部之規
    定。