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| 摘 要： |
修正「銀行辦理財富管理業務作業準則」 |
| 發文機關： |
行政院金融監督管理委員會 |
| 發文日期： |
民國 94 年 09 月 14 日 |
| 發文文號： |
金管銀（五）字第
0945000634
號
函 |
主 旨：有關貴會函報研訂之「銀行辦理財富管理業務作業準則」一案，經核定修
正如附件，請轉知會員機構遵照辦理，並請貴公會或轉請相關金融訓練機
構加強本準則及相關法令之宣導，請查照。
說 明：一、復貴公會94年8月4日全風字第2276號函。
二、茲將相關修正之原因及應配合遵守事項摘要列明如下：
(一) 本準則第 4 條有關理財業務人員「銷售或推介」之文義，鑒於財
富管理業務係提供客戶資產配置及財富規劃服務，且銷售證券商品
尚涉及證券事業之特許，為求用語精確，修正為理財業務人員「推
介」商品，刪除「銷售」用語。惟對於銀行原本即可銷售之店頭衍
生性商品、基金…等金融商品，財富管理專責部門仍得扮演客戶委
託買賣轉單銷售之角色。
(二) 本準則第 4 條第 2 項增訂「銀行提供前項各款商品如涉及各金
融特許事業之規範時，應事先申請核准經營，並應符合各業資格條
件規範」之條款，俾提醒所屬會員銀行，於財富管理業務內容，涉
及其他金融特許事業範圍時，務必根據相關規定，取得核准後才得
經營。
(三) 本準則第 4 條原第 6 項、第 7 項所稱理財業務人員如取得國
際認證理財規劃顧問 (CFP, Certified Financial Planner) 及國
際特許財務分析師 (CFA, Chartered Financial Analyst) 專業證
照者，視為已符合理財業務人員資格條件一節，考量 CFP 及 CFA
雖均屬國際性證照，固有其專業性地位，惟尚未正式納入相關法規
之認可，爰予刪除。惟未來本會仍將針對相關國際專業金融證照，
研擬是否得以加考適當科目之彈性作法，使其符合取得合格證照之
規定。
(四) 本準則第 4 條第 5 項增訂初任理財業務人員之職前訓練時數至
少為 8 小時。惟未來財富管理部門如兼營證券投資顧問等業務，
相關人員如為證券投資顧問業務等人員時，亦必須接受各該業別職
前或在職訓練，則此部分受訓時數，銀行得自行斟酌抵充上述理財
業務人員所要求職前或在職訓練時數。
(五) 銀行得申請以信託業兼營證券投資顧問業務方式，於財富管理專責
部門下，依證券投資顧問事業相關管理規定，辦理證券投資顧問有
關業務。並請於提出申請財富管理業務時，同時說明有無在此部門
下，兼營證券投資顧問業務，如有請提供相關許可證照。
(六) 銀行財富管理部門之理財業務人員提供客戶有關諮詢服務，倘僅係
屬鉅觀大體上之資產比例配置建議，例如基金配置 30 %、股票配
置 20 % …等，而無涉及特定個別或類別有價證券或期貨商品 (店
頭衍生性商品除外) 及大盤之分析建議者，則無須取得相關證券投
資顧問或期貨顧問事業之執照。
正 本：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會
副 本：行政院金融監督管理委員會檢查局、本會銀行局