四、P2P 業者之風險控管機制：
（一）借貸雙方採實名制：P2P 業者對出借人及借款人（包括債權轉讓情
形下之債權讓與人及原始借款人）雙方應採實名制，並辦理身分識
別，以確認身分真實性。
（二）借貸款項之金流處理控管：
P2P 業者對借貸款項之金流處理，除款項係由借貸雙方自行處理之
情形外，應依下列原則控管：
1.P2P 業者自有資金與客戶資金須隔離。
2.P2P 業者原則上僅處理借貸款項收付之資訊流，不經手金流移轉
，且平臺業者應要求借貸雙方於銀行或電子支付機構開立存款帳
戶或電子支付帳戶，並由該銀行或電子支付機構依據指示直接於
該等帳戶間作借貸款項移轉。
3.P2P 業者如擬自行代理收付借貸款項之移轉，應就借貸款項取得
銀行提供十足履約保證或以信託方式交付信託業管理。
（三）相關審核機制：P2P 業者應對出借人、借款人或債權讓與人之資格
條件、核貸條件、借貸資訊之真實性、債權之合法性等事項，訂定
審核機制。
（四）借款限額控管：P2P 業者應建立借款人還款能力之評估機制，並訂
定同一借款人於該平臺總借款金額之上限。
（五）出借限額控管：P2P 業者應建立出借人風險承受能力之評估機制，
並訂定同一出借人於該平台之每一案件投資金額及總投資金額之上
限。
（六）不法行為防制：P2P 業者應有避免借貸款項遭挪用及防範詐欺、洗
錢或資恐等不法行為之措施。包含：
1.建立內部控管與審核機制及第三方查核機制，確保借貸款項依約
定撥付予正確之收款人。
2.配合業務往來銀行之防制洗錢及打擊資恐之需求，提供必要資料
。
3.建立疑似洗錢或資恐態樣之辨識機制，如發現異常交易，應依法
主動通知檢調機關，必要時應暫停該出借人或借款人交易權限，
並應配合檢調機關查處違法犯罪相關工作。 |